EL MUNDO Y YO

PRODUCCTOS Y SERVICIOS FINANCIERO

Las descripciones de funcionalidades que se enuncian a continuación son de carácter general.Dentro del conjunto denominado como Cuentas a la Vista, se incluyen funcionalidades de cuentas especiales, que permiten la administración de cuentas comerciales propias de operaciones de Entidades Financieras no-bancarias.

El uso de una cuenta corriente De todos los servicios que su banco ofrece, probablemente sea su cuenta corriente la que usa más seguido. Ésta es la manera más fácil y confiable de pagar sus cuentas, ya sea para pagar el alquiler, comprar comestibles o pagar sus cuentas de servicios públicos. Esto se debe a que las cuentas corrientes le permiten autorizar, por escrito o de manera electrónica, la transferencia de fondos de su cuenta a la de otra persona. ¿Cómo funcionan las cuentas corrientes?

El funcionamiento de las cuentas corrientes es muy sencillo: cuando usted deposita un cheque o efectivo, esa cantidad es acreditada a su cuenta y así usted podrá extender cheques contra su saldo o transferir todo o parte de su dinero a una cuenta distinta. Algunos de los cheques que usted deposite se acreditan a su cuenta al día hábil siguiente, lo que significa que usted tendrá acceso a su dinero dentro de 24 horas. En algunos casos puede que tenga que esperar hasta cinco días hábiles para que se acrediten a su cuenta cheques de otros estados o para que se deduzcan de ésta cheques por grandes cantidades.
Cheques sin fondos
Su banco no pagará un cheque cuando no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir la cantidad por la que usted lo extendió. No solo el banco le cobrará un cargo, a veces hasta de $35, sino que también esto podrá afectar su historial de crédito. Además, por lo general también se le cobrará un cargo a la persona o compañía que depositó su cheque.

 
Algunos bancos ofrecen protección contra sobregiro, la cual es una línea de crédito especial que paga su cheque otorgándole un préstamo cuando no disponga del dinero suficiente en su cuenta. Usted pagará intereses por la cantidad transferida de la línea de crédito a su cuenta, pero así se evita el cargo por cheque devuelto, y la posible vergüenza de tener un cheque rechazado por insuficiencia de fondos, así como también cualquier posible daño a su calificación o historial de crédito por tener un cheque devuelto sin pagar. Administra las cuentas corrientes bancarias en diferentes monedas incluyendo desde la gestión del pedido de chequeras y su posterior entrega a los clientes, la asignación de diferentes tipos de tasas para el cobro de intereses por saldos deudores y la administración de múltiples acuerdos para giro en descubierto. Por las facilidades de administrar transacciones se pueden generar cálculo de comisiones y cargos por importes predefinidos según tablas o libres para su ingreso con el cobro de los impuestos en forma automática. Las cuentas admiten asignar parámetros para diferentes opciones de emisión de extractos, cobros de cargos por mantenimiento como así también la conformación de grupos de afinidad para operaciones especiales.
Los rechazos de cheques se administran según disposiciones normativas.Administra las operaciones de Caja de Ahorro en diferentes monedas . Posibilita el pago de distintas tasas de interés según la cuenta y al igual que Cuenta corriente permite definir diferentes periodicidad para la emisión de extractos de cuenta. Por medio de parametrización se indica si la cuenta opera en cajero automático para la habilitación de la misma. Se puede restringir asimismo el depósito de cheques en las cuentas y resuelve el cálculo y cobro del impuesto a los débitos bancarios al igual que para las cuentas corrientes. La liquidación de intereses se efectúa en forma periódica (diaria, semanal, mensual, etc.).Permite administrar la operatoria de captación de depósitos a plazo, con múltiples vencimientos, incluyendo el proceso de concertación con simulación de la operación, la liquidación de la misma con el ingreso de fondos desde la Caja como así también mediante débito en cuentas de ahorro o corrientes. Al momento del vencimiento se puede administrar la renovación automática o manual. Se proporcionan variados reportes que facilitan la consulta del inventario de operaciones como los vencimientos por rango de fechas. Administra las operaciones activas de préstamos en una amplia variedad de operaciones tanto de créditos personales como comerciales. Cada tipo de crédito se configura en forma amplia con particularidades que no son comunes de encontrar en sistemas de este tipo. La variedad de rutinas de amortización permiten resolver los sistemas clásicos como los atípicos, en los cuales se diagrama a medida la forma de amortización. La flexibilidad del sistema se refleja en la posibilidad de incorporar cualquier concepto de gastos, comisiones, seguros o impuestos en las liquidaciones o en las cuotas. También se dispone de una variedad de alternativas para aplicar pagos por los cuales se pueden cancelar deuda atrasada, las últimas cuotas, las próximas cuotas, pagos parciales, como así también se pueden bonificar los intereses compensatorios al momento del pago. La administración de la cartera incluye diferentes estados de situación de las operaciones (normales, en mora, en gestión de cobranza). En este módulo se administran las garantías que los clientes ofrecen por sus operaciones de crédito. De esta forma es posible mantener tanto garantías  individuales o múltiples para una operación en particular, como las globales que afectan a más de una de las operaciones del cliente. El tipo de garantías
que se manejan son variadas desde las personales, (avales, fianzas) las reales (hipotecas, prendas), como las garantías constituidas con bienes varios (cheques, documentos, warrants, etc.). También se incluyen otros aspectos como la valuación y los vencimientos. El sistema de valores permite el procesamiento de Cheques, que tienen diferente forma de gestión de cobro o bien permanecen en custodia en la entidad hasta el momento de la fecha de gestión. El sistema genera las remesas para cada forma de gestión y la acreditación en las cuentas al cumplirse el plazo con el cobro de las comisiones pertinentes. A partir de los cheques ingresados se puede generar altas de operaciones de créditos (Préstamos con garantía de valores) y al momento de acreditación del valor se acredita automáticamente un pago a cuenta de dicha operación.Resuelve tanto las operaciones en pesos, como las realizadas en divisas. Los productos cambiarios son configurables y permiten asignar parámetros en forma predefinida para simplificar el proceso operativo. Por su facilidad de parametrización es factible configurar el proceso operativo al definir las Instancias intervinientes: Concertación, Liquidación, etc.; los sectores participantes y otros aspectos del proceso. La administración de cotizaciones se simplifica a partir del empleo de paridades lo cual reduce las tareas de actualización de cada una de las cotizaciones. La administración de corresponsales en el exterior. Se facilita además el seguimiento de las operaciones mediante un tablero de control sobre las mismas.Proporciona a la Entidad Financiera un sistema de administración de pagos a Jubilados y Pensionados, y permite: Administrar el Pago de Jubilaciones y Pensiones de acuerdo a los requerimientos especificados por el Ente Administrador.-La acreditación de los pagos de Jubilaciones y Pensiones en Caja de Ahorro (incluyendo acreditación anticipada de haberes).
El cobro de los Préstamos otorgados por la Institución Financiera a los beneficiarios de Jubilaciones y Pensiones.Permite la administración de convenios de recaudación, con Entes Privados o Públicos, mediante la captura por caja ó mediante débito en cuenta de comprobantes de diferentes empresas de servicios las cuales se definen en forma paramétrica. Con los valores recaudados genera un crédito en cuenta con la deducción de una comisión por cada organismo. También se administran todos los movimientos de caja de ingresos o egresos que no pertenecen a una cartera administrada por INTER-BANKSYS con lo cual se permite a la vez el control de los movimientos de la caja, la contabilización de dichos movimientos. Permite la acreditación de haberes, en Caja de Ahorro, de empleados de entes públicos o privados, que posean un acuerdo con la Entidad Financiera. Facilita el ofrecimiento de tros productos y servicios financieros con débito en cuenta.El Generador de Productos y todas las facilidades, y funcionalidades existentes para la administración de la información y el diseño comercial de productos financieros de cartera activa, se encuentran disponibles para la operatoria de Leasing Financiero con las particularidades del negocio.  

 Vinculadas a la Operatoria de Créditos Prendarios: Se incluyen en este conjunto funcional los aspectos típicos, de la administración de operaciones crediticias para la venta de vehículos. Se resuelven el tratamiento especializado, que soportan por ejemplo, entre otras funcionalidades: la administración de solicitudes de préstamos, su circuito de trámites y requisitos, la administración de prendas, la asignación de cargos y/o gastos financieros de diferentes categorías, la administración de seguros, la generación de chequeras, los procesos de cobranza, la gestión de cobranzas generando campañas de cobradores externos, administración de comisiones, etc.

Vinculadas a la Operatoria de Dealers: Funcionalidades específicas que contemplan, entre otras cosas, las asignaciones de planes especiales por modelo de vehículo, la asignación de tasa preferencial, la administración de cuentas especiales, la administración de cupos de crédito, la administración de márgenes por certificados, la definición de productos financieros con gran flexibilidad, etc. Se admistran además los certificados de fabricación, su relación con las operaciones de crédito liquidadas, considerando los diferentes estados del trámite.Se administra en este Módulo la liquidación de Seguros sobre las unidades vendidas , a partir de la asignación de la Compañía de Seguros, la valuación, el tipo de vehículo, el nivel de cobertura requerido, y la zona de radicación del vehículo. Se liquidan las comisiones correspondientes. Se administra adicionalmente la información que se envía a las Compañías Aseguradoras sobre altas, bajas y endosos.
Tarjetas de débitoLas tarjetas de débito, cada vez más comunes, son un medio conveniente para comprar sin usar efectivo. Cuando paga con su tarjeta de débito, la cantidad es debitada, o sustraída, de su cuenta corriente y transferida electrónicamente a la cuenta de la persona o negocio de quien usted compró bienes o servicios. A veces usted autoriza una transacción de tarjeta de débito con su número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés). Otras, usted firmará el recibo. En cualquier caso, la cantidad se deduce de su cuenta inmediatamente al aceptarse la transacción.
Tarjetas de débito variadasHay distintos tipos de tarjetas de débito. Las tarjetas de débito básicas, a veces llamadas tarjetas bancarias, le permiten retirar dinero de los cajeros automáticos y hacer compras utilizando su PIN. Esas tarjetas por lo general sólo tienen el nombre de su banco en ellas. Otras tarjetas, las cuales generalmente tienen el nombre de un banco y el logotipo de una compañía de tarjetas de crédito, tales como VISA® o MasterCard®, se pueden usar en un mayor número de lugares para realizar un mayor número de transacciones. Con algunas tarjetas podrá hacer compras de crédito y de débito. Ponga atención
Las tarjetas de débito le pueden simplificar la vida y le pueden ayudar a evitar usar demasiado crédito, pero podría sobregirar su cuenta. Esto le puede costar un cargo, y si usted tiene una línea de crédito, puede terminar pidiendo prestado contra ella e incurrir en una deuda. La manera de evitar ambos problemas es dar seguimiento a su saldo y no retirar más dinero del que disponga. Además, le conviene dar seguimiento a su tarjeta  y mantener su PIN en secreto para que nadie pueda tener acceso a su cuenta.

Servicios Financieros mas comunes para las Empresas Exportadoras

Las remesas
Es un servicio de pago de cheques girados a bancos e instituciones de crédito localizadas en el extranjero. Ofreciendo como beneficio la disposición inmediata de fondos en moneda nacional el mismo día.

Transferencias Internacionales
Es una opción para administrar la recepción de divisas, lográndolas integrar en una red bancaria. Funciona recibiendo fondos de cualquier parte del mundo en cualquier cuenta, brindándote acreditación bancaria directa, disponibilidad de divisas, conseguir un mejor tipo de cambio cuando lo desee uno conveniente. 

Logrando financiar distintas necesidades como apoyos para la pre-exportación, venta de exportadores directos e indirectos, proyectos de inversión y la reestructuración de pasivos.

Servicios Financieros más comunes para las Empresas Importadora

Crédito a Largo Plazo
Son financiamientos para proyectos de construcción y desarrollo de centros industriales, comerciales, corporativos y de servicios. Para las pequeñas y medianas empresas, se les apoya para el desarrollo de sus planes de expansión, modernización, adquisición de equipo, importación de bienes de capital y necesidades de capital de trabajo permanente.

Transferencia Internacional Enviada al Extranjero
Instrumento de pago internacional, que permite enviar fondos al extranjero como un resultado de actividades de comercio internacional.

Carta de Crédito
Este instrumento garantiza en una transacción comercial internacional, el pago (Exportador) de la mercancía en un plazo determinado siempre estando bajo el cumplimiento de las condiciones y términos antes convenidos.
En el caso de ser un importador, el banco se obliga (por cuenta del importador) a pagar a través de este documento, a su proveedor una determinada  suma de dinero por la compra o adquisición de productos y servicios, siempre y cuando se cumplan las condiciones y términos establecidos, asegurando la recepción de los documentos correspondientes a la transacción.

Cobranza Documentaria
Este instrumento ofrece una mayor eficiencia en el proceso de cobro de las ventas en el exterior.A través de este medio, los bancos se encargan de cobrar los documentos, estos mismos serán entregados al importador, ya sea contra pago o aceptación de la letra.Ofreciéndote rapidez y agilidad en la entrega de tu dinero.En el caso de ser el importador, el banco nacional se recibir los documentos enviados por su proveedor, haciendo la operación, más rápida y eficiente.

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